डॉक्टर के पास कम जाते हैं, फिर भी क्या हेल्थ इंश्योरेंस लेना चाहिए?

अगर आप डॉक्टर के पास बहुत कम जाते हैं, तो हो सकता है आपको लगे कि हेल्थ इंश्योरेंस बेकार का खर्च है। लेकिन बीमा की जरूरत इस बात पर टिकी नहीं होती कि आपको कितनी बार डॉक्टर की ज़रूरत पड़ती है।

आज आप तंदुरुस्त हो सकते हैं, फिर भी अचानक कोई बीमारी या हादसा अस्पताल में इलाज करवाने की नौबत ला सकता है। छोटे-मोटे डॉक्टरी खर्च तो शायद संभल जाएं, लेकिन अस्पताल में भर्ती होने पर आपकी बचत पर ज्यादा बोझ पड़ सकता है।

सेहत अच्छी होना फायदे की बात है, और अच्छी आदतें कुछ जोखिम घटा सकती हैं। पर हर चोट या बीमारी को वे रोक नहीं सकतीं। हादसा, गंभीर इन्फेक्शन या अचानक पता चली कोई बीमारी इलाज मांग सकती है। इनमें से कोई भी बात इस पर निर्भर नहीं करती कि आप आम तौर पर क्लिनिक कितनी बार जाते हैं।

कभी-कभार डॉक्टर को दिखाना एक बात है और अस्पताल में भर्ती होना दूसरी। छोटे खर्च आप अपनी आमदनी से निपटा सकते हैं। लेकिन अस्पताल में रहने पर जांच, दवाइयां और बाद की देखभाल जैसे कई खर्च एक साथ आ सकते हैं।

मेडिकल इंश्योरेंस का मकसद बार-बार डॉक्टर के पास जाने वालों को इनाम देना नहीं है। इसका काम पॉलिसी की शर्तों के हिसाब से कवर किए गए इलाज के लिए पैसे की मदद देना है। प्लान के हिसाब से इसमें अस्पताल में भर्ती, सर्जरी, कुछ ऐसी प्रक्रियाएं जिनमें रात भर रुकना नहीं पड़ता, और भर्ती से पहले या बाद के मेडिकल खर्च शामिल हो सकते हैं।

अगर डॉक्टर भर्ती होने की सलाह देता है, तो इलाज के दौरान जांच और छुट्टी के बाद दवाइयों की ज़रूरत पड़ सकती है। सही पॉलिसी इस देखभाल के योग्य हिस्सों का खर्च उठाने में मदद कर सकती है। कैशलेस क्लेम मंजूर हो जाए तो बीमा कंपनी कवर किए गए बिल सीधे अस्पताल से निपटा लेती है। रीइम्बर्समेंट में आप पहले खुद पैसे भरते हैं और जांच के लिए जरूरी कागज़ात जमा करते हैं।

दोनों तरीकों में यह नहीं होता कि हर खर्च चुका दिया जाए। कवरेज पॉलिसी के फायदों, सीमाओं और क्लेम की शर्तों पर निर्भर करता है। इन बातों को समझना सिर्फ बीमा कार्ड रखने से कहीं ज्यादा मायने रखता है।

अगर आपके दफ्तर की तरफ से हेल्थ इंश्योरेंस मिलता है, तो आपके पास एक अच्छी शुरुआत पहले से है। और कवर लेने से पहले देख लें कि उसमें क्या-क्या शामिल है। सम इंश्योर्ड कितना है, कौन-से अस्पताल मिलते हैं, और नौकरी बदलने पर पॉलिसी चलती रहेगी या नहीं, यह भी जांचें।

हो सकता है मौजूदा कवर आपकी जरूरत पूरी कर दे। या फिर अपनी अलग पॉलिसी आपको ऐसा कवर दे सकती है जो मौजूदा नौकरी पर निर्भर न हो। फैसला उन फायदों के आधार पर लें जो आपके पास पहले से हैं, इस सोच पर नहीं कि एक पॉलिसी हमेशा काफी है या दो हमेशा बेहतर हैं।

अकेले रहने से भी जरूरत खत्म नहीं होती। अचानक बीमारी का आर्थिक असर कम नहीं होता। अस्पताल में इलाज करवाना पड़े तो आपको बिल संभालने पड़ सकते हैं, काम से छुट्टी लेनी पड़ सकती है और ठीक होने का इंतज़ाम करना पड़ सकता है। आप पर कोई आश्रित न हो, तब भी ये जिम्मेदारियां आपकी बचत पर असर डाल सकती हैं।

अकेले व्यक्ति के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपके योग्य मेडिकल खर्चों के लिए अलग सम इंश्योर्ड दे सकती है। मंजूरी और पॉलिसी की शर्तों के अधीन, यह अस्पतालों में कैशलेस इलाज की सुविधा भी दे सकती है। अपना कवर, अस्पतालों तक पहुंच और क्लेम की शर्तें देखकर समझ लें कि अलग पॉलिसी आपके काम की है या नहीं।

खरीदने से पहले पॉलिसी पढ़ने में थोड़ा वक्त लगाएं, इससे इलाज के वक्त उलझन नहीं होगी। खास तौर पर चार बातें देखें। पहली, अस्पताल में भर्ती के फायदे: कौन-से इलाज कवर हैं, डे केयर प्रक्रियाएं और भर्ती से जुड़े खर्च कौन-से हैं। दूसरी, कैशलेस सुविधा: आपके पास के कौन-से अस्पताल बीमा कंपनी के नेटवर्क में हैं और मंजूरी कैसे मिलती है। तीसरी, वेटिंग पीरियड: कुछ बीमारियों के फायदे कब से मिलने शुरू होते हैं। चौथी, खर्च में आपका हिस्सा: डिडक्टिबल, को-पेमेंट और लागू सीमाएं।

इमरजेंसी में संपर्क के नंबर और पॉलिसी के कागज़ात हाथ के पास रखें। यह भी सोचें कि सम इंश्योर्ड आपके हालात के हिसाब से ठीक है या नहीं। सिर्फ कुछ खूबियों की छोटी सूची देखकर फैसला न करें, पॉलिसी के शब्द और कस्टमर इन्फॉर्मेशन शीट की तुलना करें।

डॉक्टर की जरूरत कम पड़ना अच्छी बात है, पर सिर्फ इस वजह से हेल्थ इंश्योरेंस को पूरी तरह ठुकरा देना ठीक नहीं। सेहत की जरूरतें बदल सकती हैं, और अस्पताल का खर्च आम डॉक्टरी सलाह के खर्च से संभालना कठिन हो सकता है।

अपनी बचत, मौजूदा कवर और हालात बदलने पर आप किस तरह की इलाज की मदद चाहेंगे, इस पर नज़र डालें। डर के मारे पॉलिसी खरीदने की ज़रूरत नहीं है। अपनी स्थिति और पॉलिसी की शर्तों को देखकर सोच-समझकर लिया गया फैसला ही समझदारी है।