रेपो दरवाढीनंतर HDFC बँकेचा MCLR मध्ये बदल; कर्जदारांना दिलासा की दणका?
RBI ने रेपो दर ५.२५ टक्क्यांवरून ५.५० टक्क्यांपर्यंत नेल्यानंतर HDFC बँकेने MCLR सुधारित केला आहे; मात्र प्रत्येक कर्जदाराला EMI मध्ये लगेच फायदा मिळणार नाही.
छायाचित्रे सत्यापित केलेली नाहीत
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) तब्बल ४ वर्षांनी रेपो दरात वाढ करण्याचा निर्णय घेतला आहे. याचा कर्जधारकांवर मोठा परिणाम होणार असून महिन्याच्या EMI चा बोजा वाढणार आहे. दर महिन्याला भरावा लागणारा हप्ता आधीच मोठे ओझे ठरतो. त्यामुळे व्याजदरात झालेला छोटासा बदलही लाखो कर्जदारांसाठी मोठा फरक ठरू शकतो. RBI ने घेतलेला हा निर्णय असाच परिणाम करणारा ठरणार आहे. मात्र या सगळ्यात HDFC बँकेने एक महत्त्वाचा निर्णय घेतला आहे, आणि त्यामुळे ग्राहकांना दिलासा मिळणार की दणका बसणार, हा प्रश्न आहे.
RBI ने ७ ऑक्टोबर रोजी आपल्या पतधोरणाच्या निर्णयात रेपो दरात २५ बेसिस पॉइंट्सची वाढ केली. त्यामुळे रेपो दर ५.२५ टक्क्यांवरून ५.५० टक्क्यांपर्यंत गेला आहे. ज्यांची फ्लोटिंग-रेट कर्जे बाह्य बेंचमार्कशी जोडलेली आहेत, त्यांच्यावर या वाढीचा परिणाम होण्याची शक्यता आहे. अशा कर्जांवरील व्याजदर आणि EMI मधला बदल तुलनेने लवकर दिसू शकतो.
HDFC बँकेने MCLR दरात बदल केला असून त्यामुळे काही ग्राहकांना दिलासा मिळण्याची शक्यता आहे. पण प्रत्येक कर्जदाराला याचा तात्काळ फायदा होणार नाही. बँकेने आपला मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट, म्हणजेच MCLR, सुधारित केला आहे. MCLR हा एक बेंचमार्क दर आहे आणि त्याच्या आधारे त्याच्याशी जोडलेल्या कर्जांवरचा व्याजदर ठरवला जातो. त्यामुळे ज्यांची कर्जे MCLR शी जोडलेली आहेत, त्यांच्या व्याजावर आणि हप्त्यांवर, म्हणजेच EMI वर, या दर कपातीचा परिणाम होऊ शकतो.
मात्र प्रत्येक कर्जदाराला याचा लगेच फायदा मिळणार नाही. EMI मध्ये प्रत्यक्ष किती कपात होईल, हे ग्राहकाचे कर्ज कोणत्या MCLR कालावधीशी जोडलेले आहे आणि त्याचा पुढचा रीसेट केव्हा आहे, यावर अवलंबून असेल. म्हणजेच दर कमी झाला तरी EMI मधला बदल कदाचित लगेच दिसणार नाही.
बँकेच्या या दर कपातीचा फायदा ज्या ग्राहकांची सध्याची फ्लोटिंग-रेट कर्जे MCLR शी जोडलेली आहेत, त्यांना होऊ शकतो. पण नवीन गृहकर्जांचा मोठा भाग बाह्य बेंचमार्कशी किंवा रेपो रेटशी जोडलेला असतो. त्यामुळे फक्त MCLR मधल्या कपातीमुळे प्रत्येक गृहकर्जदाराचा EMI कमी होणार नाही.
तुमचे कर्ज MCLR शी जोडलेले असेल, तर बँकेचा नवीन दर लागू झाल्यानंतर तुमचा व्याजदर बदलू शकतो. पण EMI मध्ये किती रक्कम कमी होईल, हे कर्जाची थकबाकी, उरलेली मुदत, सध्याचा व्याजदर आणि रीसेटची तारीख यावर ठरेल. म्हणून फक्त MCLR मधल्या बदलावर भरवसा ठेवून EMI मध्ये मोठी कपात होईल अशी अपेक्षा करणे योग्य नाही. कर्जदारांनी आपला कर्ज करार आणि पुढची रीसेट तारीख तपासून पाहावी.
