३०,००० रुपये पगारातही घर शक्य? ईएमआय आणि डाउन पेमेंटचे गणित

स्वतःचे घर असावे असे प्रत्येकाला वाटते, पण पगार कमी असेल तर हे स्वप्न पूर्ण होईल का, असा प्रश्न अनेकांना पडतो. महिन्याला Rs ३०,००० पगार असलेल्यांसाठी ईएमआय आणि डाउन पेमेंटचे गणित कसे मांडता येईल, ते उदाहरणासह पाहू.

आधी कर्जाच्या हप्त्याचा विचार करा. Rs १० लाखांचे गृहकर्ज घेतले, तर व्याजदर आणि कर्जाच्या मुदतीनुसार ईएमआय दरमहा सुमारे Rs १०,००० असू शकतो. प्रत्यक्षात हा हप्ता बँकेचा व्याजदर, कर्जाची मुदत आणि इतर अटींवर अवलंबून राहील. म्हणूनच कर्ज घेण्याआधी ईएमआय भरल्यानंतर घरखर्चासाठी पुरेसे पैसे हातात राहतील की नाही, हे ठरवणे महत्त्वाचे आहे.

आता Rs ३०,००० पगाराचे उदाहरण घेऊ. घर आणि किराणा खर्च Rs ८,०००, वीज, मोबाईल आणि इतर बिले Rs ३,०००, प्रवासाचा खर्च Rs ४,००० आणि इतर कौटुंबिक खर्च Rs ५,००० धरला, तर एकूण खर्च Rs २०,००० होतो. खर्च वजा जाता Rs १०,००० शिल्लक राहतात.

याचा अर्थ ही संपूर्ण रक्कम ईएमआयमध्येच घालावी असा नाही. अचानक येणारे खर्च आणि आपत्कालीन परिस्थितीसाठीही पैसे हवेत. त्यामुळे ईएमआय ठरवताना तुमच्या प्रत्यक्ष खर्चाचा आधार घ्या.

आता घराच्या किमतीकडे येऊ. समजा १५ लाख रुपये किमतीचे घर पसंत पडले आणि बँकेने १२ लाख रुपयांचे गृहकर्ज दिले. तर उरलेले ३ लाख रुपये तुम्हाला स्वतःच्या खिशातून भरावे लागतील. या रकमेलाच डाउन पेमेंट म्हणतात. त्याशिवाय नोंदणी, मुद्रांक शुल्क आणि इतर आवश्यक खर्चांसाठी वेगळा निधी लागू शकतो. म्हणजे फक्त कर्जाची सोय करून चालत नाही, बचतही तयार हवी.

ही बचत कशी उभी करायची? दरमहा ५,००० रुपये वाचवले, तर १ वर्षात Rs ६०,००० जमा होतात. २ वर्षांत Rs १.२० लाख आणि ३ वर्षांत Rs १.८० लाख होतात. ही गणना कोणतेही व्याज किंवा गुंतवणुकीवरील परतावा न धरता केली आहे. Rs ३ लाखांचे डाउन पेमेंटचे लक्ष्य गाठण्यासाठी यापेक्षा जास्त वेळ किंवा अतिरिक्त बचत लागू शकते.

गृहकर्ज घेताना काय लक्षात ठेवायचे, याबद्दल तज्ञ सल्ला देतात की वेगवेगळ्या बँकांचे व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क आणि परतफेडीच्या अटी यांची तुलना करावी. फक्त कमी व्याजदर पाहून निर्णय घेऊ नये. तसेच नोकरी, उत्पन्न आणि बँकेसाठी लागणारी कागदपत्रे व्यवस्थित ठेवणेही उपयोगी ठरू शकते.