फिनटेक का भविष्य सिर्फ कर्ज बांटने में नहीं, ग्राहकों की अच्छी आदतों में: अभिषेक गांधी

फटाक पे के अभिषेक गांधी की राय है कि फिनटेक का आगे का रास्ता सिर्फ नए फाइनेंशियल प्रोडक्ट लाने से नहीं, बल्कि लोगों की अच्छी आर्थिक आदतें बनाने से तय होगा। उनके मुताबिक अब यह कहना ठीक नहीं होगा कि फिनटेक प्रोडक्ट और सेवाओं के मामले में भारत में कम सेवा मिलती है।

फिनटेक के इकोसिस्टम में पेमेंट और कर्ज का कारोबार इंडस्ट्री की कमाई का बड़ा हिस्सा दे सकता है। यूपीआई ने जून 2026 तक 55.49 कोटी यूजर के साथ भारत के पेमेंट इकोसिस्टम को बदल दिया है। वहीं डिजिटल कर्ज का क्षेत्र पिछले 5 साल में Rs 0.15 लाख कोटी से बढ़कर Rs 2.2 लाख कोटी तक पहुंच गया है।

गांधी कहते हैं कि उन्होंने फिनटेक कंपनियों और उनके ग्राहकों का जुड़ाव और गहरा होते देखा है। इससे ग्राहकों की आर्थिक फैसले लेने की ताकत और लंबे वक्त की आर्थिक मजबूती सुधारने का अनोखा मौका मिलता है। उनके हिसाब से अब सबसे मुश्किल काम लोगों को जिम्मेदारी से कर्ज लेने की आदत डालने में मदद करना है।

औपचारिक वित्त व्यवस्था से भारत का रिश्ता पुख्ता हो रहा है। औपचारिक क्रेडिट लेने वाले ग्राहकों का हिस्सा मार्च 2017 में 35% था, जो मार्च 2026 में 74% हो गया। क्रेडिट-एक्टिव ग्राहकों का हिस्सा 11% से दोगुना होकर 28% हो गया है। यह औपचारिक फाइनेंस से गहरे जुड़ाव की निशानी है, लेकिन ज्यादा सहूलियत के साथ ज्यादा जिम्मेदारी भी आती है। यह बात खासकर इसलिए मायने रखती है कि नौजवान ग्राहक फॉर्मल क्रेडिट इकोसिस्टम में आ रहे हैं।

TransUnion CIBIL की हाल की रिपोर्ट में पाया गया कि मार्च 2026 तक नए क्रेडिट कार्ड ग्राहकों में से 50% की उम्र 30 साल या उससे कम थी, जबकि 46% अर्ध-शहरी और ग्रामीण बाजारों से थे। गांधी ने खुद कई साल लोगों को पहली बार कर्ज मिलते देखा है। उनका कहना है कि एक्सेस आसान हिस्सा है, यह उन्होंने सीखा। कई नए ग्राहकों को ईएमआई और चुकाई जाने वाली कुल रकम का फर्क पता नहीं होता। ऐसे प्रोडक्ट उनकी आर्थिक जिंदगी में कैसे बैठते हैं, इस पर उन्हें साफ जानकारी चाहिए।

कर्ज लेने वालों को समझना जरूरी है कि वे कर्ज क्यों ले रहे हैं, चुकाने की जिम्मेदारी में क्या शामिल है और प्रोडक्ट उनके हालात के लिए ठीक है या नहीं। इसी तरह पेमेंट प्लेटफॉर्म को भी सिर्फ लेनदेन आसान करने से आगे जाकर ग्राहकों को अपने खर्च के तरीकों के बारे में ज्यादा जागरूक बनाने में मदद करनी चाहिए।

गांधी के मुताबिक भारत जैसे बाजार में कर्ज की उपलब्धता बहुत अहम है। फिर भी जैसे-जैसे आर्थिक इकोसिस्टम पुख्ता होता है, फिनटेक को टेक्नोलॉजी इस तरह इस्तेमाल करनी होगी कि आर्थिक फैसले समझना आसान हो। ऐप में एक और फीचर जोड़ने से अक्सर ज्यादा कीमती शुल्क, चुकाने के शेड्यूल, पात्रता और जिम्मेदारियों की साफ जानकारी होती है। मकसद यह होना चाहिए कि आर्थिक चुनाव सरल, पारदर्शी और जानकारी वाले बनें।

उनका कहना है कि फिनटेक को कर्ज लेने वालों को लापरवाही से क्रेडिट लेने और उसे इस्तेमाल करने से रोकना चाहिए। ग्राहक को प्रोडक्ट मिल रहा है, इसका मतलब यह नहीं कि वह उसकी आर्थिक भलाई में मदद कर रहा है। ऐसी सेवाएं मुफ्त नहीं होतीं, यह हम जानते हैं। जब हम किसी ग्राहक से कम कर्ज लेने को कहते हैं, तो वह पैसा हमने आज नहीं कमाया होता। लेकिन आराम से चुकाने वाला ग्राहक क्रेडिट के लिए फिर लौटता है, जबकि न चुकाने वाला नहीं लौटता। इसलिए फिनटेक कंपनियों को आर्थिक भागीदारी और अर्थपूर्ण और टिकाऊ बनानी होगी।

गांधी के अनुसार जिन लोगों के इर्द-गिर्द फिनटेक घूमता है, उन्हें टेक्नोलॉजी से ऊपर रखना होगा। प्रोडक्ट, प्लेटफॉर्म और उपाय ग्राहकों की जरूरतें इस तरह पूरी करें कि उन्हें फायदा हो। फिनटेक का भविष्य सिर्फ प्रोडक्ट के बजाय बेहतर आर्थिक अनुभव बनाने पर टिका होगा।

इन उसूलों पर चलने वाली कंपनियां लेनदेन का मंच बनने से आगे बढ़कर लंबे वक्त की आर्थिक साथी बन सकती हैं। यूपीआई, इंडिया स्टैक और जेएएम (जन धन-आधार-मोबाइल) की तिकड़ी से भारत ने दिखाया है कि टेक्नोलॉजी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच कैसे बदल सकती है। अगला मौका उसी नवाचार से आर्थिक बर्ताव और आत्मविश्वास बदलने का है।

गांधी का सुझाव है कि कामयाबी सिर्फ यूजर, लेनदेन या वितरण से न नापी जाए। आगे से यह भी देखा जाए कि हम कैसे रिश्ते बना रहे हैं, कितना भरोसा कमा रहे हैं और कौन सी सेहतमंद आर्थिक आदतें मजबूत कर रहे हैं।