दरमहा 15,000 रुपयांची SIP: 1 कोटीचे गणित आणि 5-5-5 ची विभागणी
दरमहा 15,000 रुपयांच्या SIP मधून 1 कोटी रुपयांचा निधी उभा राहू शकतो, पण आयुष्यातील खर्चांचा विचार करून पैशांची विभागणी करावी, असे फायनान्स इन्फ्लुएन्सर गरिमा यांचे म्हणणे आहे.
छायाचित्रे सत्यापित केलेली नाहीत
म्युच्युअल फंडात दरमहा SIP करून कोट्यवधी रुपयांचा निधी उभा करण्याची गणिते आपण नेहमी पाहतो. त्यातले एक उदाहरण असे आहे: दरमहा 15,000 रुपयांची SIP, वार्षिक 15% अंदाजित परतावा आणि सुमारे 16 वर्षांचा कालावधी धरला, तर एकूण निधी 1 कोटी रुपयांहून अधिक होऊ शकतो.
कागदावर किंवा SIP कॅल्क्युलेटरवर हे गणित सोपे आणि आकर्षक वाटते. पण प्रत्यक्षात फक्त पैसे किती पटीने वाढतील हा प्रश्न महत्त्वाचा नसतो. खरा प्रश्न असा असतो की मध्येच खंड न पाडता आणि पैसे न काढता तुम्ही इतकी वर्षे सातत्याने गुंतवणूक करू शकता का.
फायनान्स इन्फ्लुएन्सर गरिमा यांनी एका व्हिडिओतून SIP ची ही व्यावहारिक बाजू समजावून सांगितली आहे. त्यांच्या म्हणण्यानुसार, SIP चे गणित मांडताना फक्त परतावा आणि कालावधी पाहणे पुरेसे नाही. आयुष्यात असे अनेक प्रसंग येतात, जेव्हा गुंतवणुकीतून अचानक पैसे काढावे लागू शकतात.
समजा एखाद्या व्यक्तीने वयाच्या 25 व्या वर्षी दरमहा 15,000 रुपयांची SIP सुरू केली. दरवर्षी सरासरी 15% परतावा मिळाला आणि तिने सलग 16 वर्षे गुंतवणूक चालू ठेवली, तर तिचा एकूण निधी 1 कोटी रुपयांहून अधिक सहज होऊ शकतो. कॅल्क्युलेटरमधले आकडे पाहिले तर 1 कोटीचे उद्दिष्ट खूपच सोपे दिसते. पण पुढे जाताना कुटुंबाचे आणि पैशाचे मोठे खर्च समोर येतात.
वयाच्या 25 व्या वर्षी सुरू केलेली SIP पुढची 16 ते 20 वर्षे तशीच चालू ठेवायची असेल, तर या काळात लग्न, स्वतःचे घर घेणे आणि नंतर मुलांचे शिक्षण असे मोठे टप्पे येतात. अशा वेळी गुंतवणूकदार दरमहा पूर्ण 15,000 रुपयांची SIP चालू ठेवू शकेलच असे नाही. एखाद्या मोठ्या गरजेसाठी त्याला गुंतवणुकीतून काही रक्कम काढावीही लागू शकते. म्हणून सगळे पैसे एकाच SIP मध्ये टाकून एका मोठ्या ध्येयाची वाट पाहत बसणे ही योग्य रणनीती ठरू शकत नाही.
गरिमा यांच्या मते, दरमहा 15,000 रुपयांच्या SIP ची विभागणी वेगवेगळ्या गरजा आणि उद्दिष्टांनुसार केली पाहिजे. हाच त्यांचा 5-5-5 चा फॉर्म्युला आहे.
पहिले 5,000 रुपये दीर्घकालीन ध्येयासाठी आहेत. निवृत्तीसारख्या दूरच्या आणि महत्त्वाच्या उद्दिष्टासाठी हे पैसे गुंतवावेत. ही रक्कम न थांबवता दीर्घकाळ तशीच ठेवली, तर कोट्यवधी रुपयांचा मोठा निधी उभा राहण्यास मदत होते.
दुसरे 5,000 रुपये मध्यम मुदतीच्या ध्येयासाठी आहेत. स्वतःचे घर घेणे, मुलांच्या शिक्षणाची सोय किंवा इतर मोठे कौटुंबिक खर्च यासाठी हे पैसे ठेवावेत.
उरलेले 5,000 रुपये अल्पकालीन ध्येयासाठी आहेत. नवीन गाडी घेणे किंवा येत्या काही वर्षांत येणारा एखादा अचानक मोठा खर्च भागवणे यासाठी ही रक्कम वापरावी.
SIP करताना किती वर्षांत 1 कोटी रुपये होतील, हे सर्वात महत्त्वाचे नाही. त्या काळात आयुष्यात कोणते लहान-मोठे खर्च येणार आहेत हे ओळखणे जास्त महत्त्वाचे आहे. म्हणूनच कोणतीही SIP सुरू करण्यापूर्वी आपल्या वेगवेगळ्या आर्थिक ध्येयांची आखणी करणे गरजेचे आहे.
SIP मधून मिळणारा परतावा कधीही निश्चित नसतो. या गणितात धरलेला 15% परतावा हा फक्त एक काल्पनिक संदर्भ आहे. प्रत्यक्षात मिळणारा परतावा पूर्णपणे शेअर बाजाराची कामगिरी आणि हालचाली यावर अवलंबून असतो. सर्व म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहेत. आर्थिक निर्णय घेण्यापूर्वी योजनेची सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचावीत आणि नोंदणीकृत आर्थिक सल्लागारांचा सल्ला घ्यावा.
